Присоединяйтесь к нам в социальных сетях:

Как оптимально погасить ипотеку

Как досрочно погасить ипотеку


В этом весь секрет: нужно уменьшать платеж, но продолжать платить больше. Тогда каждый следующий обязательный платеж будет все меньше и в какой-то момент вам хватит денег, чтобы закрыть долг полностью и досрочно.В нашем примере надо продолжать вносить каждый месяц 15 719 Р, несмотря на то, что новый платеж после его сокращения составил 8261 Р.

И так нужно продолжать делать: каждый раз нести 15 720 Р и каждый раз выбирать досрочное погашение с уменьшением платежа.Обычный методМетод Максима КайнераМинимальный платеж: 15 720 РМинимальный платеж: 15 720 РВносим дополнительные деньги: 400 000 РВносим дополнительные деньги: 400 000 РСокращаем срок.

Минимальный платеж остался 15 720 РУменьшаем минимальный платеж. Теперь он — 8261 РПродолжаем вносить 15 720 Р. Минимальный платеж не меняетсяПродолжаем вносить 15 720 Р.

Уменьшаем минимальный платеж каждый месяцКредит закроем в марте 2020 г.В марте 2020 г.

Как погасить ипотеку быстрее

Главные условия: человек должен иметь официальный доход и отчисления НДФЛ с него, и он должен каждый год подавать налоговую декларацию. Кроме того, по процентам по ипотечному кредиту также существует вычет в размере 3 млн.

рублей, а, следовательно, по ним можно вернуть НДФЛ в размере 390 тыс.

рублей. Все полученные от налоговой денежные средства можно потратить на погашение ипотеки, внеся их единоразово с уменьшением либо срока кредитования, либо ежемесячного платежа; 2. Использование материнского капитала. Если семья имеет право на получение материнского капитала, она может направить его на улучшение своих жилищных условий, в том числе и на погашение ипотечного кредита.
На данный момент его величина составляет 453 026 руб., что будет существенным погашением по ипотеке.

После получения сертификата на мат. капитал его нужно предоставить в кредитное учреждение, где будут оформлены все необходимые документы, а средства переведены в счет погашения долговых обязательств по ипотеке; 3.

Как быстро погасить ипотеку

Однако, этот условие также не является законным, поэтому начинать досрочные платежи разрешается в течение всего срока действия соглашения с банком.

Вместе с тем, принимая решение о внесении денежных средств раньше предусмотренного графиком платежей срока, следует понимать, какова конкретная выгода от подобных действий. Далеко не всегда погашение имеющихся кредитных обязательств следует признать грамотным расходованием финансовых ресурсов семейного бюджета.
Определяя выгодность решения досрочно погасить долг по ипотеке перед банком, необходимо учитывать несколько факторов. В их число входят: Тип регулярных выплат – аннуитетный или дифференцированный.

Этот критерий будет подробно рассмотрен ниже для каждого из двух видов платежей; Соотношение процентной ставки и уровня инфляции.

Сегодня вполне реально оформить ипотеку под 6-9% годовых.

Более того, некоторые специалисты считают, что в ближайшее время ставка может снизиться до 4-5%.

Как быстро выплатить ипотеку в 2020 году

Для неё характерно:

  1. приоритет выплаты процентов в первые месяцы и годы;
  2. внесение большей части основной суммы на последних этапах расчёта.
  3. начисление переплаты сразу за весь период кредитования;

Стоит отметить, что описанная схема является приоритетной и используется отечественными банками в большинстве заключённых соглашений. Она считается надёжной, поскольку позволяет должникам точнее рассчитать собственные возможности и снижает риск появления просрочки.

Дифференцированная схема отличается от описанной выше подходом к начислению процентов. Их размер зависит от суммы задолженности, поэтому каждый месяц получается новый объём выплат. Если говорить простыми словами, проценты начисляются регулярно, но только на остаток долга.

В результате у заёмщиков появляется больше возможностей повлиять на переплату, но первые платежи оказываются заметно выше.

Как быстро выплатить ипотеку и избавиться от неё навсегда в 2020 году

В итоге заемщик получает минимальную переплату при внесении существенных сумм в счет погашения задолженности.

То есть, подобный подход подойдёт тем, кто способен выдержать повышенную финансовую нагрузку.

Такой способ могут использовать клиенты со стабильным высоким доходом, позволяющим быстро рассчитаться по заключенному кредитному договору.

Какой из предложенных вариантов выбрать, должен решить сам заемщик с учетом факторов своей платежеспособности, семейных обстоятельств и уклада жизни. Для лиц, неуверенных в продолжительной стабильности получения достаточных доходов, рекомендуется воспользоваться первой стратегией и снизить размер ежемесячного платежа при неизменном сроке погашения.
Для остальных граждан, способных гасить ипотеку досрочно сразу большими суммами, будет актуально сократить срок гашения.

Безусловно, погашение ипотеки раньше срока является выгодным для клиента, так как серьезно снижает переплату или размер начисленных процентов.

Поэтому при наличии возможности лучше гасить долг максимально возможными суммами, если они не влекут за собой серьезное ухудшение финансового положения заемщика.

8 способов быстро выплатить ипотеку — схемы и методы погасить кредит досрочно

Досрочное гашение ипотечного кредита бывает полным и частичным. Под полным погашением понимают внесение всей суммы долга сразу.

При частичном погашении заемщик, помимо обязательного ежемесячного взноса, вносит дополнительные денежные средства, их размер не ограничивается конкретными требованиями. Быстро выплатить долг можно, используя материнский капитал, страховку, личные средства, дотации, т.д. В соответствие с действующим законодательством, граждане РФ могут частично и полностью гасить свои займы.

Для этого они должны за 30 дней (другой срок указывается в договоре) до планируемой даты погашения уведомить банк о своем намерении. Проценты выплачиваются только за фактический срок пользования заемными денежными средствами.

Заявление может подаваться в устной или письменной форме, по телефону или в онлайн-режиме. После частичного возврата основного долга банк осуществляет выдачу заемщику нового графика взносов, в соответствие с которым ежемесячная оплата и проценты уменьшаются.

Как полностью или частично погасить долг по ипотеке — советы и рекомендации

Т.е.

если вы платите 10-го числа каждого месяца, то заявление (или звонок) нужно оформить хотя бы 9-го числа. В противном случае, деньги будут учтены только в следующем месяце. Существует 2 вида платежей: аннуитетный и дифференцированный.Дифференцированный платеж — сумма долга разбивается на количество месяцев, на которые взят кредит.

И конечно же, начисляемые проценты на остаток по долгу.

Недостатки — это максимально высокие платежи в начале срока. Но они постепенно со временем, по мере выплаты основного долга, уменьшаются.Пример. Если вы взяли 1 200 000 рублей на 10 лет под 12% годовых, то в первый месяц ваш платеж составить 10 тысяч за основной долг, плюс к этому начисленные проценты на оставшуюся сумму кредита, а именно 12 000 рублей.

Итого за первый месяц ваш платеж составит 22 000 рублей.Далее сумма будет уменьшаться и в последний, 10-й год ваши платежи составят всего 11-12 тысяч.Но в последнее время такой вид платежей практически не встречается.

Как быстрее погасить ипотеку: схема закрытия кредита

В итоге заемщик получает минимальную переплату при внесении существенных сумм в счет погашения задолженности.

Такой способ могут использовать клиенты со стабильным высоким доходом, позволяющим быстро рассчитаться по заключенному кредитному договору. Какой из предложенных вариантов выбрать, должен решить сам заемщик с учетом факторов своей платежеспособности, семейных обстоятельств и уклада жизни.

Для лиц, неуверенных в продолжительной стабильности получения достаточных доходов, рекомендуется воспользоваться первой стратегией и снизить размер ежемесячного платежа при неизменном сроке погашения. Для остальных граждан, способных гасить ипотеку досрочно сразу большими суммами, будет актуально сократить срок гашения. Безусловно, погашение ипотеки раньше срока является выгодным для клиента, так как серьезно снижает переплату или размер начисленных процентов.

Поэтому при наличии возможности лучше гасить долг максимально возможными суммами, если они не влекут за собой серьезное ухудшение финансового положения заемщика.

Как правильно досрочно погашать ипотеку и потребительский кредит?

Сначала снижаем размер, чтобы добиться минимального платежа. Это позволит почувствовать себя комфортно. Потом снижаем срок. У вас случайные заработки и нет стабильности.

В данном случае снижаем размер платежа, чтобы быть готовым заплатить всегда.

Следует понимать, что все расчеты, приведенные ниже, подчиняются элементарной математике. Вы можете сделать их самостоятельно вручную в Excel. Либо же у нас есть специальный калькулятор, который позволит сравнить 2 кредита и схемы погашения.

Рекомендуемые калькуляторы: Калькулятор досрочного погашенияПерейти Калькулятор прогноза досрочного погашенияПерейти Сравнение вариантов досрочного погашенияПерейти Что выгоднее уменьшать, сумму или срок? Но не все в жизни так просто. Если задаться вопросом — что выгоднее в общем случае, погашать сумму или уменьшать срок?

Для ответа на этот вопрос рассмотрим кредит Условия по кредиту

10 способов погасить ипотеку быстрее

Но если вы хотите погашать его досрочно, увеличьте срок кредита. Например, если вы хотите вернуть долг за пять лет, возьмите кредит на 10 лет. Тогда ваш ежемесячный платёж будет меньше, и больше денег будет оставаться на досрочное погашение.

7.Досрочно возвращайте долг Этот способ позволит быстрее всего погасить ипотеку. Если есть возможность, то все свободные деньги направляйте на досрочные платежи.

Если вместо 20 тысяч рублей будете возвращать ежемесячно по 40 тыс. рублей, то кредит вернёте в два раза быстрее.

8.Рефинансируйте кредит Рефинансирование — это получение нового кредита на выгодных условиях, которым гасится старый займ.

Допустим, вы оформляли ипотеку по ставке 12% годовых, а сейчас банки предлагают займы под 8%.

Оформляйте этот кредит, гасите им старый и быстрее вернёте долг. https://www.sravni.ru/text/2018/2/14/lichnyj-opyt-kak-ja-refinansirovala-ipoteku/ 9.Сдавайте жильё

Как выгоднее досрочно гасить ипотеку: рекомендации для заемщиков

Несмотря на это, 28-го числа оплату придется повторить, чтобы избежать просрочки и не нарушить условий договора.Платеж, внесенный не по графику, идет на досрочное погашение, уменьшает общую задолженность по договору. Проценты, начисляемые на сумму долга, как правило, пересчитываются.График погашения составляется несколькими способами:Аннуитетный платеж — клиент платит равными частями на протяжении всего срока действия договора.

После внесения обязательной ежемесячной суммы, средства распределяются таким образом: одна часть идет на погашение тела кредита (основной суммы долга), другая — гасит начисленные проценты.Дифференцированный график погашения — это когда основную сумму займа разделяют на равные части, а проценты начисляют на остаток задолженности, как и в аннуитетном графике погашения.